消费360

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国有独资企业◆消费金融试点◆股权投资良机

国资中宇“消费360”项目要点

一、关于“消费360”：

1．项目背景：由心海集团发起。心海集团2007年成立，旗下有三十多家子公司，146家小贷金融服务网点。有五大金融牌照，三家保险公司。主营银行金融外包服务，是行业十佳品牌，3A级信用企业。获得银行1：9杠杆，500亿授信额度。国企改制、金融改革推动消费360项目进入国资。2017年4月22日项目被国资委下属的投资公司中宇本鑫全资收购，后续进行国资相关手续申办，2017年8月11日拿到国资中宇投资控股有限公司（国有独资）营业执照，国资中宇全资控股北京心海鼎晖实业有限公司，心海鼎晖负责消费360项目具体的运营。

2．消费360为资金方和资金需求

搭建了一个金融平台，不同于银行和小贷公司赚利差的盈利模式，消费360平台里的消费贷产品是将贷款与消费绑定，首创等息贷款、锁定消费的新的放贷模式。

3．消费360的贷款方式：如贷款10万（与银行等息），7万自由支配，3万商城消费。商城消费的成本是3折，（产品进货成本不超过3折）则平台的毛利润可达21%。据此推算，5000万开一家消费360门店，通过银行1:9资金杠杆获得银行授信5亿，对外放款5亿，如果5亿全部放完，按照我们消费贷放款模式，毛利润可达1.05亿，毛利率为210%。

二、参与方式：

A．做股权投资人

1．消费360计划未来三、五年在全国布局200-1000家消费360门店（分公司）每家消费360由心海鼎晖实业直接投资设立，对外按注册资本溢价1倍转让49%的股权，为我们提供了投资创业机会。

2．参与门槛：投资5万、10万、20万、50万、100万、300万、500万，分别得到5万、10万、20万、60万、130万、420万、750万的股权。

3．消费360项目计划三年上市。上市前，股东每月享受预分红（年化从14.4%

到24%不等），年底按每家门店的实际经营效益再享受总分红。

如提前或如期上市则终止分红，股东直接享受上市后的股权收益。

4.未能如期上市，可通过下列途径退出。

A继续持有，享受分红；

B转让；

C置换；

D由心海鼎晖实业无条件回购。

（详见股权分红方案）

B．做项目分享者有奖励

（详见市场推广方案）

三、项目特点：

1.国资试点，安全合法，享受政策红利。

2.消费金融领域的股权投资处于财富风口。（趋势项目）

3.实体金融，模式创新，有强大的造血功能。

4.金融级的大数据在资本市场估值更高。

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